インデックス投資の選び方～50代女性投資初心者ブログ～

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2023年9月16日

どのインデックスファンドをに投資すればよいの？

定年間際のしかく世代。あまり挑戦的な資金運用はやはり躊躇してしまいます。以下の2点だけを念頭に進める事にしました。

定額貯金より利回りが良いこと
５年で元手金（500万）＋月々15万で1000万
5年は通過点と捉え20年スパンでの利回り確保

S&P500とオルカン

私が選んだのは、S&P500とオルカン。この2銘柄であれば、失敗は少ないのでは？と判断しました。

失敗しないとは、数年単位でみているのではありません。２０年ぐらいの運用で必ず利にはつながる。と考えています。５５歳から２０年で７５歳なんて、遅いよ。というかもしれません。しかし、現時点（2022年、厚生省）で平均寿命が男性81.47歳、女性87.57歳であることを考えると、我々の世代がその年齢になるころには、人生１００年になっていてもおかしくありません。であれば、全然遅くはないのです。私個人的には、６５歳から年金はもらわず、できれば７０歳からにしたいと思っています。（旦那には６６歳からもらってもらうwww）

67歳まで繰り下げると、年金は65歳受給開始と比べて「16.8%増額」、「79歳」で65歳受給開始の受取額を上回ります。

70歳まで繰り下げると「42%増額」で、損益分岐点は「82歳」。75歳まで繰り下げると「84%増額」となるものの、損益分岐点は「87歳以上」になります。
オリックス銀行HPコラム（2022.3.18）経済エッセイスト井戸美枝氏

５年延長で、年金額が142％になるからです。

要注意！65歳から貰ったときと損益分岐点は82歳です。

82歳以上生きると想定される女性の場合は、70歳を目安にしても良いのかも。と思っています。（65までは働いて、残りの5年を貯金で繋ぎ、あと年金のみで過ごせるとの目論見です）

貯金（年金を貯金に見立ててます）とか投資とかで5年で142%運用はなかなかできないです。（もちろん、ピンピン生きてる前提で考えています。笑）それを、国が保証してくれてるってすごいな。と。そのため、７０歳まで年金をもらわずに、その為に今できること。を始めようと思ったわけです。投資信託はその一つです。

以下、私の選んだ銘柄（S&P500とオルカン）の理由を述べます。

まず、日本でなくアメリカを選ぶ理由について。過去100年における経済成長を見てみると、圧倒的であり、これは10年〜20年ぐらいのスパンでひっくり変える事はないだろうと。

オールカントリーは60%はアメリカなのでどちらでも良いのかなと思い両方選ぶことにしました。

日本経済研究センター:第1次世界大戦後の100年間：斎藤潤，世界経済はどのように成長してきたか,2018

大大先輩投資家さん達が、初心者にオススメのインデックスファンドが「S&P500」と「オールカントリー（通称オルカン）」です。米国株式と全世界株式ですね。

S&P500について

S&P500（S&P500種株価指数）は、米国を代表する株価指数の一つで、「S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス・エル・エル・シー」によって算出・公表されており、米国の様々分野（工業、運輸、公共、金融）の500社で構成されています。S&P500を対象にしたインデックスファンドは実は結構多くあります。

S&P500を扱っているインデックスファンドは数多くあります。

SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
Smart-i S&P500インデックス
iFree S&P500 インデックス
NZAM・ベータ S&P500
iシェアーズ米国株式インデックス・ファンド
農林中金＜パートナーズ＞つみたてNISA米国株式 S&P500
米国株式インデックス・ファンド
農林中金＜パートナーズ＞米国株式 S&P500インデックスファンド
iFreeレバレッジ S&P500

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そんなにあるとは知らず、、、。
S&P500の文字だけに飛びついたしかくです。

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